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[금융특집] 앞서가는 노후설계… 알짜배기 혜택 가득

우리웰리치100 연금통장-연금수급자용 금액·기간 제한없어
우리웰리치100 카드-병원·마트 등서 이용땐 5~10% 할인
우리웰리치100 연금대출-긴급 자금 최대 2천만원까지 이용
교보악사웰리치100 ELF-'금리+α' 수익 목표로 은퇴자산 운용

충청투데이 cctoday@cctoday.co.kr 2016년 03월 28일 월요일 제32면     승인시간 : 2016년 03월 27일 19시 16분
최근 사회의 주류였던 베이비부머들이 대규모로 직장을 은퇴하면서부터 ‘노후대비’와 ‘은퇴설계’는 대국민 관심사로 급부상하고 있다.

정부는 국민들의 노후대비를 지원하기 위해 노후행복설계센터 등 다양한 기구와 제도들을 만들고 있으며 지난해에는 건국이래 최대 불황(?)을 맞고 있다는 출판업계에서 '죽을 때까지 월 ○백'이라는 제목의 책이 몇 만부씩 팔리기도 했다. 특히 은퇴사회에도 양극화의 모습이 뚜렷이 나타나고 있다.

대한민국 전체적으로는 OECD 최고의 노인 빈곤율을 나타내고 있지만 그 이면에는 건강, 시간적 여유, 그리고 풍부한 경제력을 겸비한 소위 그랜드 제너레이션이 정치, 사회, 문화를 주도하고 있기 때문이다.

우리은행은 이러한 변화 속에서 새로운 기회를 찾고 고객들에게 필요한 서비스를 적시 제공하기 위해 지난해 ‘웰리치(We'll Rich) 100’이라는 은퇴설계 브랜드를 새로 론칭한 이후 특화상품을 개발하고 서비스 시스템 구축 및 컨설팅 인력 양성 등 많은 노력을 기울이고 있다.

특히 은퇴 전 세대들에는 충분한 노후대비를 통해 빈곤에 빠지지 않도록 은퇴설계 컨설팅을 통해 양질의 상품을 제공하고 있다. 노후대비가 충분한 시니어 고객들에게는 행복한 은퇴생활에 도움이 되게끔 다양한 우대혜택과 할인혜택 등을 제공하고, 노후대비가 다소 불충분한 시니어 고객들에게는 부족한 수입을 메울 수 있는 다양한 연금상품들을 제시하고 있다.

현재 우리은행에서 출시 및 판매중인 은퇴 특화상품들 모두 고객들에게 인기가 높지만 그 중에서도 연금통장과 국민연금증카드는 고객들이 소문을 듣고 찾아올 만큼 혜택이 많은 것으로 알려져 있다.

◆노후생활 대비 추천상품 ‘우리웰리치100연금통장’

‘우리웰리치100연금통장’은 국민·공무원·사학·군인·보훈연금을 수령하는 고객에게 전자금융 및 자동화기기 이용수수료와 타행 자동화기기 출금수수료를 월 최대 15회까지 면제해 주는 연금수급자용 통장이다.

가입금액 및 가입기간에 대한 제한이 없어 부담이 없으며 세제혜택비과세종합저축으로 가입가능(고객 한도 범위 내)이자지급방법매월 셋째주 토요일에 지급수수료 우대전월 이 통장으로 30만원 이상 연금(국민연금·공무원연금·사학연금·군인연금) 입금실적을 보유할 경우 수수료 면제혜택을 제공한다. 카드 또한 풍부한 우대혜택과 할인서비스로 인기가 높다.

특히 그 중에서도 국민연금 수급자들에게 발급되는 국민연금증카드는 사용실적과 무관하게 월 최대 5000원씩 2년간 총 12만원의 버스교통비를 할인해 준다.

‘우리웰리치100 카드’는 노후에 자주 이용하는 병원, 약국, 마트, 대중교통 등 생활밀착업종에서 사용시 5~10% 할인서비스를 제공한다. 또한, 여가생활 지원을 위해 전국 600개의 문화·레저시설 무료이용권 및 최대 50% 할인권 제공, 전국 영화관 3000원 할인, 항공권 및 KTX승차권 할인 서비스를 제공한다.

한편 우리은행은 상품 출시 기념으로 2016년 12월 31일까지 ‘우리 웰리치100 연금통장 가입 이벤트’를 진행한다.

'우리웰리치100 연금통장'을 통해 첫 연금을 수령하는 고객 전원에게 △온천이용권 2매 △연 2.0% 금리 적용(50만원 이하 잔액) △통신비 1천원 캐시백 서비스 △아파트관리비 1000원 캐시백 서비스 △무료 상조보험 가입 서비스 등을 제공하며(중 택1) 제휴기관인 삼성증권에서 증권거래 수수료를 우대해 주는 이벤트를 진행하고 있다.(단, 전월 이 통장으로 4대연금(국민연금·공무원연금·사학연금·군인연금) 30만원 이상 수령조건)

◆노후생활 대비 추천상품 ‘우리웰리치100 패키지’


수입이 끊기는 노후에 갑자기 비상자금이 필요하면 막막해 질 수 있다. 우리은행은 이에 대비해 연금수령자들이 긴급 생활자금으로 최대 2000만원까지 이용할 수 있는 신용대출 상품 ‘우리웰리치100 연금대출’을 출시했다.

‘우리웰리치100 연금대출’은 거래실적에 따라 최대 연 0.7%p까지 금리우대를 받을 수 있다. 또 ‘우리웰리치100예금’은 즉시연금형을 선택할 경우 정기예금으로 예치 후 최장 10년간 매월 원리금을 연금처럼 지급받을 수 있다. 이러한 이유로 은퇴 후, 공적연금 수령시기까지의 소득공백기에 활용할 수 있는 징검다리형 연금상품으로 인기가 높다.

‘교보악사웰리치100 ELF’는 초저금리시대 안정적인 정기예금만으로 은퇴자산을 운용하는데 한계가 있기 때문에 ‘금리+α’ 수익을 목표로 은퇴자산을 운용할 수 있도록 원금보존추구형 또는 원금손실 가능성이 적은 ‘低위험·中수익’펀드를 선별해 출시하고 있다.

하지만 구슬이 서말이라도 꿰어야 보배듯, 아무리 좋은 상품이 많아도 이를 고객의 상황과 니즈에 맞게 패키지화 하지 못하면 그 가치가 떨어지게 마련이다. 이를 위해 우리은행은 은퇴 전 자산증식형, 은퇴 후 현금창출형으로 2원화된 ‘웰리치100 패키지’를 통해 고객들이 자신에 맞는 금융상품을 보다 쉽게 선택할 수 있도록 폭을 넓혔다.

뿐만 아니라 투자 상품인 연금저축펀드의 경우 모델포트폴리오를 통해 상품선택 및 사후관리를 수월하게 진행하고 있다. 고객에게 제공하는 서비스는 크게 맞춤형 은퇴설계, 웰리치100은퇴세미나, 종합자산관리 컨설팅을 비롯해 PB고객 특화서비스로 나눌 수 있다.

우선 고객 희망시 지점 내 전문 은퇴설계 상담인력들이 준비자산 분석, 부족자금 설계, 포트폴리오 구성 등 맞춤형 은퇴설계 솔루션을 제공한다. 보다 전문적이고 종합적인 컨설팅이 필요한 경우에는 자산관리, 세무, 부동산 전문인력들이 현장 출동하여 1:1 종합자산관리 컨설팅 서비스를 병행한다.

우리은행은 ‘행복하고 건강한 노후’를 주제로 고객 초청 또는 기관·단체 요청시 찾아가는 은퇴교육인 ‘We'll Rich 100 세미나’를 실시하고 있으며 필요시 수강자들을 대상으로 개별 현장상담도 병행하고 있어 고객들에게 큰 호응을 보이고 있다.

마지막으로 고객 등급에 따라 헬스케어, 골프, 문화공연, 웰빙푸드 등 특화 서비스와 자산관리, 은퇴&건강, 여행 등의 유익한 정보가 있는 월간 잡지 Two Chairs 매거진을 제공하고 있다. 이는 아무리 좋은 상품, 서비스가 있더라도 고객 접점에서 이들을 맞춤형으로 제공해 줄 수 있는 전문인력이나 시스템이 없다면 무용지물이나 마찬가지라는 우리은행만의 경영철학이 뒷받침됐기 때문이다.

우리은행은 현재까지 1106명의 은퇴설계 전문가를 배출했으며, 이 중 엄선된 약 900명의 웰리치100 플래너가 전국 영업점에 배치돼 고객들을 대상으로 원-스톱(One-Stop) 은퇴설계 서비스를 제공하고 있다.

이밖에도 2013년 12월 체계적이고 전문적인 은퇴설계 서비스를 제공하기 위한 WMS(Wealth Management System)를 오픈, 우리은행 고객이라면 영업점 방문시 누구나 이를 통해 체계적이면서 양질의 은퇴설계 솔루션을 서면으로 받아볼 수 있게 됐다.
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