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[금융특집] ‘행복한 노후’ 함께 상의하세요

KB골든라이프... 0~100세 생애주기별 은퇴준비진단, 은퇴·노후 특화점포 850개로 확대, 누구나 편리하고 전문적인 상담 가능
KB골든라이프 연금사랑 패키지... 예적금·펀드·카드·보험 패키지화, 우대금리 등 고령층 금융혜택 강화, 골든라이프올림카드 맞춤형 생활혜택
고객감동 커뮤니티 서비스... 은퇴·노후 준비, 경제적 요소 외에 라이프스타일 급격한 변화 대비해야 친목·교

충청투데이 cctoday@cctoday.co.kr 2016년 03월 28일 월요일 제30면     승인시간 : 2016년 03월 27일 19시 16분
▲ 도곡스타PB센터 상담모습. KB국민은행 제공
▲ KB골든라이프 연금사랑 패키지. KB국민은행 제공
베이비부머 김 모(62) 씨는 작년 은퇴 후 삶이 막막하기만 하다.

대한민국의 경제기적을 일군 산업역군 이라는 자부심도 이제는 희미해지고, 든든한 배경이었던 직장, 따뜻한 보금자리였던 가정에서도 설 곳을 잃었다. 생업과 자녀교육에 몰두하느라, 준비 없이 은퇴를 맞은 김씨는 매월 줄어드는 은행 잔고를 보며 불안한 나날을 보내고 있다.

이미 대한민국은 빠른 노령화 시대로 변화하고 있다. 우리나라 전체 인구 중 50대 이상이 차지하는 비중은 지난 2000년 21%에서 2014년 35%로 증가해, 이제 국민 3명 중 1 명은 50대 이상 시니어로 구성돼 있다.

특히 700만명 이상으로 추정되는 베이비부머(55~63년생)의 은퇴가 본격화된 지난해부터, 김 씨와 같이 ‘준비 없는 은퇴’를 맞이한 퇴직자의 경제적, 심리적 문제가 사회 이슈화 되고 있다. 의료기술의 발달로 30여년 인생 후반전이 남은 시니어들이 아무런 준비 없이, 사회로 쏟아져 나오는 것이다.

이로써 KB국민은행은 은퇴·노후설계 대표 브랜드 ‘KB골든라이프’로 새로운 도약을 준비 중이다. 고령화 시대에 대응하기 위해 시니어 맞춤형 상품과 특화 서비스 개발을 전담하는 ‘KB골든라이프부’를 신설하는 등 시니어 시장 공략에 박차를 가하고 있다.

◆국민의 평생금융파트너 ‘KB골든라이프’

‘KB골든라이프’서비스는 0세부터 100세까지 생애주기별 은퇴준비진단을 통해 체계적인 은퇴설계를 위한 전문서비스를 제공한다. 모든 영업점에서 은퇴설계시스템을 활용해 준비자산, 은퇴 후 희망 생활비 등 간단한 문항입력을 통해 노후생활을 위한 부족자금과 재무상황을 진단하고 개인별 맞춤 상품을 제시하고 있다.

KB국민은행은 은퇴·노후를 준비하는 고객의 의견을 담아 전문적인 금융상담 수요 문제를 해결하기 위해 은퇴·노후 특화점포를 기존 57개에서 850개 VIP라운지로 확대해 ‘누구나, 편리하고 전문적인’ 상담을 받을 수 있도록 시스템을 재정비했다.

또 담당직원의 은퇴·노후 상담역량의 전문성을 강화하기 위해 직원 대상 은퇴·노후설계 전문가 심화 과정 연수를 운영하고, △은퇴설계전문가(ARPS) △금융노년전문가(RFG) △공인자산관리(FP)자격 보유 직원을 VIP라운지에 전면 배치하는 등 전문적인 은퇴 노후 설계 컨설팅을 적극 지원하고 있다.

‘KB골든라이프’는 시니어 고객의 풍요롭고 행복한 노후를 지원하기 위해 매년 다양한 고객초청행사를 실시하고 있다. 지난해 성공적으로 열린 △부부 힐링캠프 △KB골든라이프 조찬세미나 △행복노후설계 세미나는 노후준비에 유익한 정보와 마음의 여유를 얻을 수 있었다는 반응으로 큰 호응을 얻은 바 있다. 올해도 다양한 세미나와 차별화된 문화 체험 프로그램을 실시해 시니어 고객의 만족도를 높일 예정이다.

이밖에도 시니어 고객들의 은행이용 편의성을 개선했다. 실제 ‘골든라이프뱅킹’은 인터넷뱅킹을 어려워 하는 시니어 고객이 익숙한 통장형식이나 ATM 화면을 누르듯 쉽게 인터넷 계좌 조회나 이체를 할 수 있도록 만들었다. 또 각종 취미나 여가, 인문 읽을거리도 제공하고 있어 유용하다.

KB국민은행 관계자는 “100세시대가 도래함에 따라 시니어 니즈는 점차 다양화되고 세분화돼 가고 있다”며 “이러한 시니어 고객의 요구를 반영해 신개념 시니어 케어 토탈 서비스를 확충해 진정한 국민의 은퇴·노후 파트너가 될 것”이라고 말했다.

◆풍요로운 은퇴 생활 ‘KB골든라이프 연금사랑 패키지’

KB국민은행은 지난 1월 은퇴 이후 연금을 수령하는 고객을 위해 ‘KB골든라이프 연금사랑 패키지’를 출시해 고령층을 위한 금융혜택을 강화했다.

‘KB골든라이프 연금사랑 패키지’는 예·적금, 펀드, 카드, 보험을 패키지화한 상품으로, 금융, 생활, 증여, 보장 등 시니어 고객의 다양한 니즈를 반영해 각종 수수료 면제 및 우대금리 제공, 시니어맞춤 할인혜택, 무료 증여신고 서비스, 연금준비와 자녀보장 등의 혜택을 제공한다.

특히 연금수급 시니어 고객을 위한 맞춤형 상품인 ‘KB골든라이프 연금사랑 패키지’는 이미 출시된 연금 관련 예·적금, 펀드상품에 카드, 보험상품을 새롭게 출시해 금융·생활·증여·보장 혜택을 강화한 패키지형으로 재탄생했다.

우선 ‘KB골든라이프(연금우대통장·적금·예금)컬렉션’은 연금수령 고객에게 금융혜택을 제공한다. ‘KB골든라이프연금우대통장’은 연금 건수에 따라 최대 연2.5% 우대이율 뿐 아니라, 환율우대와 수수료면제 혜택을, ‘KB골든라이프연금우대적금’은 연금이체 및 재예치된 경우에 따라 우대이율 제공, ‘KB골든라이프연금우대예금’은 목돈 예치 후 최장 10년까지 매월 원금을 분할수령이 가능한 상품이다.

또 ‘KB주니어라이프 증여펀드’는 증여혜택을 제공하는 상품이다. 이 펀드는 손·자녀가 어릴 때 미리 증여함으로써 절세 및 재테크효과를 극대화할 수 있는 상품으로, KB자산운용의 3종 펀드(국내주식·국내혼합·해외주식)의 포트폴리오를 제공한다.

장기투자를 고려해 일반펀드 대비 판매보수를 30% 인하했으며, 2000만원 이상 가입 시 가입일로부터 3개월 이내 증여신고를 할 경우 무료 증여신고 대행 서비스를 제공한다.

특히 새롭게 출시되는 빅데이터 기반 ‘KB국민 골든라이프올림카드’는 시니어고객을 위한 맞춤형 생활혜택을 제공한다. 고객의 선호도에 따라 병원·약국 업종, 주유·마트 할인 중 선택이 가능하며, 월 단위로 자유롭게 변경 가능하다.

병원·약국 업종 선택 시 이용금액의 5% 할인(전월 이용실적에 따라 월1만~2만원)을 적용, 주유·마트 선택 시에는 ℓ당 최대 60원 할인과 대형마트 이용 시 5% 할인(전월 이용실적에 따라 월 5000원~1만원)이 가능, 골프·건강·여행·쇼핑·교통·통신 등 6대 영역에서 각각 1.0% 포인트리 적립, KB골든라이프연금우대통장을 결제계좌로 이용 시 포인트리가 1.0% 추가 적립된다.

이밖에도 신상품 ‘무배당KB골든라이프자녀사랑연금보험’은 추가납입, 중도인출 기능을 통해 자녀를 위한 교육, 결혼, 주택 마련뿐 아니라, 노후 자금까지 설계가 가능한 연금보험 상품으로써 시중 실세금리를 연복리로 제공하며, 연금개시 전 보장혜택도 제공한다.

연금 개시 전 보험기간 동안 고도재해장해 발생 시 고도재해장해급여금(매월 30만원 씩 총 60회) 지급, 31세 계약해당일 전일까지는 유괴, 강력범죄, 화상수술, 재해골절진단 등 보장금을 지급하고, 13세 계약해당일 전일까지는 스쿨존 교통사고에 대한 치료비를 발생 1회당 30만원 지급한다.(단, 고도재해장해 및 유괴의 경우 최초 1회에 한함)

고액 계약의 경우 보험료 금액에 따라 보험료가 우대 적립되며, 연금수령방법, 조기연금개시 옵션 등을 통해 다양한 노후설계가 가능하다. 최저보증이율은 가입 후 경과기간 10년 미만은 2.0%, 10년 이상은 1.5%이다.

KB국민은행 관계자는 “‘KB골든라이프 연금사랑 패키지’는 금융혜택, 자녀증여 등 시니어 고객의 니즈를 반영한 맞춤형 패키지 상품으로 출시했다”며 “앞으로도 KB국민은행은 ‘국민의 평생 금융파트너’로서 다양한 혜택을 담은 상품을 확대할 계획”이라고 말했다.

◆고객감동의 KB골든라이프 ‘커뮤니티 서비스’

국민은행은 은퇴노후를 준비하는 고객의 '경제적인 준비' 외에도 활기차고 의미 있는 노년의 삶을 만들어나갈 비재무적인 준비를 위해 다양한 ‘커뮤니티 서비스’를 제공하고 있다.

은퇴·노후를 준비한다는 것은 ‘경제적인 준비’뿐만 아니라 일, 관계, 건강 등 라이프스타일의 급격한 변화에 대한 준비도 포함되기 때문이다. 이에 따라 국민은행에서는 친목, 교육, 재취업 등 다양한 커뮤니티 서비스를 제공하고 있다.

특히 고객초청행사의 경우 재테크, 부동산, 세무 등의 전문가 강연과 명사특강을 통해 삶의 깊이를 더해주는 △행복노후설계세미나 △부부힐링캠프(은퇴부부 대상) △삶의 여유와 지혜를 제공하는 문화체험 조찬세미나 행사 등을 운영해 좋은 반응을 얻고 있다.

국민은행 관계자는 “고령화, 조기퇴직, 저금리 등 은퇴후 노후생활에 대한 고객들의 관심이 그 어느 때보다 커진 상황에서 KB국민은행은 국민 모두의 은퇴·노후준비 파트너가 되기 위해 다양한 서비스를 지속적으로 제공할 예정”이라고 말했다.
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