은행 주거래제 활용법

▲ 각은행들이 실시하고 있는 주거래고객제도를 이용하면 다양한 수수료를 면제받을 수 있으며 대출시 우대금리 적용, 무료보험가입 등의 혜택도 받을 수 있다. < 채원상 기자 >

요즘처럼, 돈가치는 떨어졌지만 돈 모으는 일이 힘든 시기에는 돈거래를 할 때에도 전략이 필요하다. 그러한 전략 가운데 하나로 금융 관계자들이 추천하는 방식 중 하나는 '은행 주거래제도.'

은행의 주거래고객제도는 각 은행이 은행에 기여하는 정도에 따라 고객을 분류하고 그 분류체계에 의해 예금·대출시 금리혜택, 각종수수료 면제 등 우대혜택을 주는 제도.

우수고객에 선정되면 6개월에서 1년까지 수신우대금리를 적용받거나 수천만원까지 무보증 대출을 받는 것은 물론 각종 수수료 면제 등의 여러 혜택을 받을 수 있다.

따라서 우수고객이 되려면 각 은행의 주거래 고객제도에 의한 평점기준을 잘 살펴 활용해야 한다.


금융기관 관계자들은 "거래기간이 길수록, 총수신 평균잔액이 클수록, 자동이체나 전자금융서비스 이용실적이 높을수록 포인트가 올라가기 때문에 한 금융기관에 모든 가족이 함께 거래하는 게 좋다"고 말한다.

또 "각 은행별로 특성이 있기 때문에 서로 비교해 보고 원하는 혜택이 많은 곳에 집중 거래하는 것도 지혜"라고 덧붙였다.

각 은행들이 실시하고 있는 주거래고객제도에 대해 알아본다.


■ 국민은행 주거래고객 우대서비스제도
?? 신한 - 로얄 MVP, 폰뱅킹 타행환 무료·대출시 우대

매년 1·4·7·10월 말을 기준으로 매년 2·5·8·11월 25일에 주거래고객을 선정한다. 한번 선정된 주거래고객은 선정일로부터 1년간 우대서비스를 받을 수 있다.

주거래고객은 예금거래실적, 계좌간 자동이체, 자동납부, 급여(연금)이체, 자동화기기 이용실적, 외국환 환전실적, 전자금융서비스 이용실적 등을 기준으로 모두 5등급으로 나누고 있다.

평점기준 600점 이상인 빅맨개인고객은 최근 3개월 총수신 평균잔액이 3억원 이상이거나 최근 3개월 요구불예금성 평균잔액이 1억5000만원 이상인 경우. 이 고객들에게는 통장(증서)재발급, 담보교체, 사고신고수수료 등 각종 수수료를 면제해 주며 일반정기적금, 일반상호부금 납입원금 합계금액에 0.5%포인트의 가산금리를 준다. 또 최고 3000만원까지 무보증대출도 받을 수 있다.

최근 3개월 총수신 평잔이 3000만∼1억원 이상인 최우수고객, 우수고객 등은 일정금액 이상의 무보증대출이 가능하며 각종 수수료도 다양하게 면제받을 수 있다.
10년 이상 거래한 고객으로 최근 3개월 평잔이 100만원 이상인 단골고객에게도 각종 수수료 면제 혜택이 있다.


■ 신한은행 주거래보너스제도
조흥 - 매분기말 기준 선정, 외환업무 많은 고객 유리

매월 말 기준으로 다음달 20일 주거래고객을 선정해 선정일로부터 6개월간 우대서비스를 주고 있다.

계좌간 자동이체, 예금거래실적 등에 따라 로얄그린고객부터 로얄MVP고객까지 4등급이 있다.
로얄MVP고객의 경우 여행자수표를 살 때 고객부담 20%의 수수료를 면제받는 것은 물론 폰뱅킹 이용시 타행환 수수료도 면제받을 수 있다.
특히 최고 5000만원까지 대출받을 수 있으며 대출시에도 금리를 우대받을 수 있다.

기타 로얄그린고객 등에게도 환전시 고객부담 수수료 10% 이상을 감면해 주며 해외송금이나 송금 도착시 수수료도 산출금액의 20% 이상 싸게 해 준다.


■ 조흥은행 단골은행제도

매 분기말을 기준으로 그 다음달 20일에 주거래고객을 선정한 뒤 1년간 우대서비스 혜택을 주고 있다.

예금거래실적, 신용카드 이용실적, 환전실적, 해외송금 및 영수실적 등에 따라 싱글A, 더블A, 트리플A 등 3등급으로 분류하고 있다.

트리플A고객에 선정되면 온라인취급수수료(타행환 포함)와 자기앞수표 발행 및 추심수수료, 대여금고 임차보증금 및 이용수수료, 예금(신탁)잔액증명서 발급수수료 등을 모두 면제받을 수 있다.
또 외환송금수수료와 외화현찰수수료를 각각 50%씩 감면받게 되며 최고 2000만원까지 대출시 금리도 우대받는다.
싱글A와 더블A고객에게는 각종 수수료와 외환우대서비스 혜택이 적용된다.


■ 기타
기타 - 무료 보험가입·골프클리닉·상속세신고 할인도

하나은행, 우리은행, 한미은행, 기업은행, 산업은행, 기업은행도 주거래고객제도를 운영하고 있다.
이 가운데 산업은행은 VIP고객과 우수고객에게 각각 1억원 무료보험, 5000만원 무료보험에 가입해 주며 우대고객에게도 2000만원 무료보험에 가입해 주는 혜택을 적용하고 있으며 하나은행은 VIP고객에게 하나 골프클리닉에 회원혜택을 주고 상속·증여세 신고 수수료를 할인해 주고 있다.

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